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采用流式数据计算技术,邦盛金融为用户提供毫秒级的反欺诈服务

邦盛金融是一家专注于反欺诈技术的公司,其业务包括防范盗卡、盗账户、欺诈申请、木马、薅羊毛、授信欺诈等。

采用流式数据计算技术,邦盛金融为用户提供毫秒级的反欺诈服务

长期以来欺诈一直是困扰金融机构的一个问题,据估计国内有40万人参与欺诈的黑色产业链,从上游窃取信息,到中游数据清洗、筛查和销售,再到下游实施欺诈和套现,仅支付行业每年因欺诈造成的损失就接近千亿元。邦盛金融是一家专注于反欺诈技术的公司,其业务包括防范盗卡、盗账户、欺诈申请、木马、薅羊毛、授信欺诈等。邦盛的核心技术是构建了一个高性能、实时完成欺诈分析的底层平台。以支付场景为例,银联每秒需要处理两万笔交易,且为了不影响用户的体验,在用户支付的瞬间,系统需要在0.1秒内完成欺诈分析。反欺诈模型的原理主要是分析用户的行为特征是否合理,包括用户使用的设备、使用的时间、地点等等,举例来说,对于一个北京的普通支付帐号,如果大半夜在新疆的一个陌生设备上充值某游戏点卡1万元,就很可能是账户被盗。

要完成对这些支付特征的分析,通常需要调用数据库中的全量数据,这样一来需要的时间会在1s以上。邦盛采用了一种流式计算的方法,即在数据流入数据库的时候就进行计算,而不是等到有需求的时候再去分析。

这一技术和传统技术的构架完全不同,举例来说,如果对于用户行为的分析是基于过去3个月的数据,随着时间推移,流式计算要求不断的更新计算的结果,动态进行监控。与传统方法的全量数据计算相比,流式计算只计算增量数据,大幅减小了运算量,提升了运算速度。流立方最高每秒可以处理20万笔交易,每笔处理的平均延时为17毫秒。

正是由于这些原因,事中的反欺诈一直是一个难点,银行不得不使用U-Key一类的硬件来实现反欺诈的目的,但是这种比较重的风控手段用户体验不好,邦盛提供的轻风控方案,在保证安全的前提下,为第三方支付公司和银行提升了用户体验。

除提供底层的技术支持,邦盛还为用户定制反欺诈模型,邦盛目前拥有2400多个反欺诈模型,除支付和银行领域外,还涉及互联网信贷、消费金融、保险、证券、电商、O2O等领域。此外,邦盛牵头成立了一个反欺诈联盟,联盟成员一旦发现了欺诈用户,可以上传到邦盛的云端,在行业间进行反欺诈数据的共享。

关于邦盛金融

http://www.bsfit.com.cn/about

杭州邦盛金融信息技术有限公司(简称邦盛金融),成立于2010年,是国家高新技术企业、浙江省软件企业和ISO 27001认证企业,是最早从事事中反欺诈技术研究和业务开拓的国内高科技企业。公司拥有一整套以实时金融风险监控产品为主线的高性能解决方案,服务囊括第三方支付、互联网金融、银行、外汇、证券、基金、保险等行业领域,是国内知名的金融风控行业领军者。

邦盛金融的核心团队来自于美国某著名银行、蚂蚁金服、浙江大学等机构。公司管理团队曾长期服务于美国某著名银行(全球最大的托管银行),积累了丰富的风险管理经验和技术;同时也曾参与创建浙江省内最大的金融信息软件服务上市企业,并与美国多家著名的金融机构深度合作10余年,具有丰富的金融行业信息系统建设经验、雄厚的技术实力以及广阔的全球化视野。

邦盛金融与浙江大学建立了长期的战略合作关系,浙大强大的技术能力支撑和源源不断的人才支持,确保公司始终保持技术领先水平。公司目前拥有“银行全渠道业务风险实时监控系统”、“电子银行业务风险实时监控系统”、“信用卡支付业务风险实时监控系统”、“互联网支付业务风险实时监控系统”、“收单业务风险实时监控系统”、“网络信贷反欺诈系统”、“电商业务风险实时监控系统”“薅羊毛风险实时监控系统” 等行业解决方案;并依靠独立自主的大数据技术研发能力,以及在流式计算、实时计算、复杂事件处理、机器学习、数据挖掘等领域有着国内顶尖技术的团队,成功研发了拥有独立自主品牌的“流立方”产品。邦盛“流立方”产品拥有每秒处理200000笔交易流水、每笔流水的延时严格控制在100毫秒以内的能力,实际生产中可以稳定在17-30毫秒之间,相对于传统事后风控的基于数据库技术,性能大幅跃升,技术能力处于国际领先水平,是邦盛金融开展事中反欺诈业务的技术基础。

经过多年的发展,邦盛事中反欺诈技术已经得到业内的广泛认可,客户群分布在银行、线上支付、收单、网络信贷、电商、证券、保险等众多领域,为包括平安银行、银联商务、拉卡拉、易宝支付、快钱、通联支付、连连支付、联动优势、资和信、网易宝、51信用卡管家、爱学贷、九鼎投资、蘑菇街等近百家知名企业的业务发展保驾护航。

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